Au Mali, l’assurance des véhicules terrestres à moteur, catégorie qui inclut juridiquement les motos, est imposée par le Code des assurances CIMA. Son application aux deux-roues reste toutefois peu contrôlée sur le terrain, alors que les motos sont impliquées dans la majorité des accidents corporels recensés à Bamako.

Pourtant, la question revient sans cesse chez les propriétaires de deux-roues, qu’il s’agisse d’un étudiant à Bamako, d’un chauffeur de moto-taxi à Sikasso ou d’un membre de la diaspora qui vient d’offrir une moto à un proche resté au pays. Faut-il l’assurer ? Auprès de qui ? Pour quel budget ?

Ce guide fait le point sur ce que dit réellement le droit malien et régional, sur les compagnies agréées qui proposent des contrats adaptés aux deux-roues, sur les tarifs observés sur le marché et sur la marche à suivre pour souscrire en toute tranquillité.

Le secteur de l’assurance au Mali n’est pas régi par une loi purement nationale. Le pays appartient à la Conférence Interafricaine des Marchés d’Assurances (CIMA), qui réunit 14 États d’Afrique francophone autour d’un Code des assurances unique, directement applicable dans chaque État membre depuis le Traité de Yaoundé du 10 juillet 1992.

Concrètement, cela signifie que les règles qui encadrent l’assurance moto au Mali sont, pour l’essentiel, les mêmes qu’au Sénégal, en Côte d’Ivoire ou au Cameroun. La supervision est assurée à deux niveaux : la Commission Régionale de Contrôle des Assurances (CRCA), organe régional basé à Libreville, et la Direction Nationale des Assurances (DNA), rattachée à la Direction Nationale du Trésor et de la Comptabilité Publique du Mali.

C’est ce cadre CIMA qui fixe, entre autres, les règles de l’assurance obligatoire des véhicules terrestres à moteur, y compris son articulation avec le Fonds de Garantie Automobile, chargé d’indemniser les victimes d’accidents causés par des véhicules non identifiés ou non assurés.

La moto est-elle vraiment soumise à l’obligation d’assurance au Mali ?

C’est la question la plus posée, et la réponse mérite d’être nuancée. Sur le papier, l’obligation existe bel et bien. Dans les faits, son application aux deux-roues reste limitée, ce qui explique pourquoi tant de motos circulent sans assurance à Bamako sans que leurs conducteurs soient inquiétés au quotidien.

Ce que dit le Code CIMA

L’article 200 du Code CIMA impose une couverture de responsabilité civile à toute personne physique ou morale, autre que l’État, dont la responsabilité peut être engagée par des dommages causés par un véhicule terrestre à moteur. Le texte ne distingue pas les motos des voitures : la définition retenue couvre, en théorie, tout engin capable de se déplacer par ses propres moyens sur la voie publique.

Un contrôle qui reste limité sur le terrain

Dans la pratique malienne, des assureurs locaux reconnaissent eux-mêmes que les deux-roues restent en marge de l’application effective de cette obligation, faute de contrôle systématique. C’est précisément ce vide qu’un acteur comme l’ex-Allianz Mali a cherché à combler, en lançant l’un des premiers contrats dédiés aux motos du marché malien, y compris pour des conducteurs qui n’étaient pas juridiquement contraints de s’assurer.

Ce flou ne doit toutefois pas être confondu avec une absence de risque. Le port du casque est devenu obligatoire pour les conducteurs et passagers d’engins à deux et trois roues motorisés au Mali à compter du 1er janvier 2023, une mesure décidée après un constat alarmant : la part des motocyclistes dans les accidents de la circulation est passée de 39 % en 2009 à 71 % en 2021.

À Bamako, le bilan 2023 des accidents corporels de la circulation fait état de 2 635 accidents, 195 morts et 1 542 blessés graves, soit une moyenne d’environ quatre décès par semaine sur les seules voies de la capitale. Ces chiffres rappellent qu’au-delà de la question strictement légale, l’assurance reste avant tout une protection financière face à un risque bien réel.

Les compagnies qui proposent une assurance moto au Mali

Plusieurs compagnies agréées par la CIMA opèrent sur le marché malien de l’assurance automobile et proposent, à des degrés divers, des formules adaptées aux deux-roues. Voici les principaux acteurs identifiés sur ce segment.

SUNU Assurances IARD Mali, NSIA Mali et Sabu Nyuman

SUNU Assurances IARD Mali est né de la reprise, en janvier 2020, des activités non-vie d’Allianz Mali par le groupe SUNU, qui a ensuite fusionné les deux entités sous sa propre marque. C’est sous l’enseigne Allianz Mali que le marché avait vu naître l’un des premiers contrats deux-roues structurés, baptisé Top Moto, en partenariat avec le courtier HKT Conseil.

NSIA Mali, filiale du groupe panafricain NSIA, et la Compagnie d’Assurances et de Réassurances Sabu Nyuman comptent parmi les acteurs qui affichent explicitement une offre auto et moto sur leur site, avec un devis en ligne dédié aux deux-roues et trois-roues.

Les autres compagnies agréées

La liste des sociétés agréées pour l’assurance automobile au Mali comprend également Assurances Lafia, Atlantique Assurance Mali, Les Assurances Bleues CNAR et Saham Assurance Mali, toutes habilitées à délivrer la carte brune CEDEAO, qui permet à un véhicule assuré au Mali de circuler dans les autres pays membres de la zone.

Avant de vous engager, il peut être utile de comparer les pratiques d’un marché voisin également régi par le Code CIMA : notre panorama de l’assurance auto au Sénégal, détaille les formules proposées de l’autre côté de la frontière.

Quelles garanties choisir pour un deux-roues ?

Comme pour une voiture, l’assurance moto au Mali se décline en plusieurs niveaux de garantie. Le choix dépend surtout de la valeur de l’engin, de son usage, personnel ou professionnel, et du budget disponible.

La responsabilité civile, socle obligatoire

La garantie de base, dite « au tiers », couvre exclusivement les dommages corporels et matériels que vous causez à autrui : un piéton, un passager, un autre véhicule. Elle ne prend en charge ni les blessures du conducteur responsable, ni les dégâts subis par sa propre moto.

Les garanties complémentaires proposées par les assureurs maliens

Certains assureurs, comme Sabu Nyuman, proposent d’étendre cette base à une couverture des dommages subis par le véhicule lui-même (incendie, vol, accident), à une garantie personnelle du conducteur pour ses propres blessures, ainsi qu’à une assistance en cas de panne ou d’accident. Le contrat historique Top Moto d’Allianz Mali illustrait déjà cette logique, avec une option de prise en charge des personnes transportées.

Combien coûte une assurance moto au Mali ?

Les compagnies maliennes ne publient pas de grille tarifaire officielle et uniforme pour l’assurance moto. Les primes dépendent de la compagnie choisie, de la cylindrée du deux-roues, de son usage et des garanties retenues.

Un repère tarifaire connu sur le marché

À titre d’illustration, le contrat Top Moto lancé par Allianz Mali proposait une responsabilité civile obligatoire assortie de garanties facultatives pour 25 000 FCFA par an, avec un plafond d’indemnisation de 500 000 FCFA en cas de décès accidentel. Ce tarif, communiqué en 2016, reste un point de repère utile, mais ne peut être considéré comme un prix garanti aujourd’hui : un devis actualisé auprès de l’assureur ou du courtier retenu reste indispensable.

Ce que montre le marché régional CIMA

Dans d’autres pays de la zone CIMA, comme la Côte d’Ivoire, les tarifs constatés pour la seule responsabilité civile d’un deux-roues démarrent autour de 12 000 à 25 000 FCFA par an pour une petite cylindrée, et peuvent atteindre 80 000 à 150 000 FCFA pour une formule étendue. Ces montants ivoiriens ne s’appliquent pas automatiquement au Mali, mais ils donnent un ordre de grandeur pour situer une offre malienne.

Une fois la prime négociée, pensez aussi à vérifier les modalités de paiement proposées par votre assureur. Plusieurs acteurs de la zone acceptent désormais le règlement par mobile money, un sujet que nous détaillons dans notre dossier sur les solutions de paiement mobile en Afrique francophone, à retrouver sur mondesbanques.com.

Comment souscrire une assurance moto au Mali

La souscription suit un parcours assez classique, que vous passiez par une agence, un courtier comme HKT Conseil, ou directement en ligne via le devis proposé par certains assureurs.

Ce qu’il faut généralement prévoir

Les compagnies d’assurance automobile demandent en règle générale une pièce d’identité et les papiers du véhicule. La liste exacte des justificatifs variant d’un assureur à l’autre, le plus sûr reste de la confirmer directement auprès de la compagnie ou du courtier choisi avant de vous déplacer en agence.

Agence, courtier ou devis en ligne

Certains assureurs, à l’image de Sabu Nyuman, proposent un devis en ligne dédié à l’auto et à la moto, ainsi qu’une déclaration de sinistre simplifiée. Les courtiers, comme HKT Conseil pour le contrat Top Moto, jouent également un rôle de distribution pour les produits deux-roues au Mali.

Si vous envisagez par ailleurs d’organiser vos dépenses liées au véhicule, carburant, entretien, prime d’assurance, notre guide sur les banques au Mali, détaille les options courantes pour les particuliers.

Quelle approche selon votre profil ?

Le bon choix de couverture dépend surtout de l’usage réel de la moto. Voici comment raisonner selon votre situation.

Pour un usage strictement personnel à Bamako, une responsabilité civile simple suffit souvent à respecter l’esprit de la réglementation, quitte à l’assortir d’une garantie personnelle du conducteur si la moto sert de moyen de transport quotidien sur des axes accidentogènes.

Pour un chauffeur de moto-taxi ou un professionnel qui transporte des passagers, la couverture des personnes transportées devient un enjeu central : en cas d’accident, c’est cette garantie qui protège financièrement le passager, et indirectement la réputation du conducteur.

Les entrepreneurs qui investissent dans plusieurs motos pour bâtir une petite flotte de transport gagnent à comparer, en parallèle, les offres de microcrédit disponibles au Mali, présentées dans notre panorama du microcrédit au Mali sur mondesbanques.com, pour financer à la fois l’achat des engins et leurs primes d’assurance.

Pour un membre de la diaspora qui finance l’achat d’une moto pour un proche resté au pays, il est recommandé de vérifier, avant même l’achat, que le proche assurera effectivement le véhicule dès sa mise en circulation, la distance rendant plus difficile un suivi rapproché du dossier.

Questions fréquentes sur l’assurance moto au Mali

Pour compléter ce guide, voici les questions les plus fréquentes des lecteurs sur l’assurance moto au Mali.

L’assurance moto est-elle obligatoire au Mali ?

Sur le plan juridique, oui : l’article 200 du Code CIMA impose une assurance de responsabilité civile à tout véhicule terrestre à moteur, catégorie qui inclut les motos. Dans la pratique, plusieurs assureurs locaux reconnaissent que le contrôle de cette obligation reste limité pour les deux-roues, ce qui n’enlève rien au risque financier encouru en cas d’accident non couvert.

Que couvre la responsabilité civile pour une moto ?

Elle couvre les dommages corporels et matériels causés à un tiers, piéton, passager ou autre véhicule, mais ni les blessures du conducteur responsable, ni les dégâts subis par sa propre moto.

Quelles compagnies proposent une assurance moto au Mali ?

Parmi les acteurs agréés qui commercialisent des offres auto et moto figurent SUNU Assurances IARD Mali, NSIA Mali, Sabu Nyuman, Assurances Lafia, Atlantique Assurance Mali, Les Assurances Bleues CNAR et Saham Assurance Mali.

Combien coûte une assurance moto au Mali ?

Il n’existe pas de tarif national unique et public. Un contrat historique du marché, Top Moto d’Allianz Mali, proposait une couverture pour 25 000 FCFA par an, mais le prix dépend aujourd’hui de la compagnie, de la cylindrée et des garanties choisies : un devis personnalisé reste indispensable.

Quels documents faut-il pour souscrire une assurance moto ?

En règle générale, une pièce d’identité et les papiers du véhicule sont demandés. La liste précise variant d’un assureur à l’autre, il est recommandé de la confirmer directement auprès de la compagnie ou du courtier choisi.

Que se passe-t-il si un conducteur non assuré cause un accident ?

Le Code CIMA prévoit un Fonds de Garantie Automobile, chargé d’indemniser les victimes d’accidents causés par un véhicule non assuré ou non identifié, sans que cela dispense pour autant le conducteur responsable d’éventuelles poursuites ou d’un remboursement.

Une moto assurée au Mali peut-elle circuler dans les autres pays de la CEDEAO ?

Oui, à condition de détenir la carte brune CEDEAO, un dispositif d’assurance transfrontalière auquel plusieurs compagnies maliennes, dont celles citées plus haut, sont habilitées à souscrire.

En résumé

L’assurance moto au Mali se situe à la croisée d’une obligation légale bien réelle, héritée du Code CIMA, et d’une application encore inégale sur le terrain. Face à une sinistralité routière élevée, en particulier à Bamako, s’assurer reste avant tout une protection financière personnelle, bien avant d’être une simple contrainte administrative.

Que vous soyez un particulier, un chauffeur professionnel ou un membre de la diaspora qui équipe un proche, le plus simple reste de comparer les devis de deux ou trois compagnies agréées, en vérifiant précisément l’étendue de la garantie responsabilité civile et l’intérêt d’une couverture complémentaire.

Sources utilisées

• CIMA, Code des assurances, Article 200 (Personnes assujetties)
• CIMA, Direction Nationale des Assurances du Mali (DNA-Mali),
• Sabu Nyuman Assurances Mali, pages « Assurance Automobile » et « Assurance 2 Roues »,
• SUNU Group, « Allianz Mali devient SUNU Assurances IARD Mali »