Le secteur bancaire béninois occupe une place à part dans l’espace UEMOA. Avec un taux de bancarisation strict de 38,2 %, le Bénin devance aujourd’hui la Côte d’Ivoire et le Togo, s’imposant comme le pays le plus bancarisé de toute l’Union économique et monétaire ouest-africaine.

Cette performance ne doit rien au hasard. Elle s’appuie sur un tissu bancaire dense composé d’une quinzaine d’établissements, sur l’essor spectaculaire du mobile money et sur une politique publique résolument tournée vers la digitalisation des services financiers.

En 2026, le paysage bancaire béninois se transforme en profondeur. La Banque internationale pour l’industrie et le commerce (BIIC), née d’une restructuration publique, a bousculé la hiérarchie traditionnelle. Les fintechs locales gagnent du terrain face aux opérateurs de mobile money historiques.

Ce guide fait le point sur les banques présentes au Bénin, leur classement, leurs services, ainsi que sur les grandes tendances qui façonnent ce secteur en 2026 : mobile money, fintech, inclusion financière et recrutement.

1. Panorama du secteur bancaire béninois en 2026

Le secteur bancaire béninois est supervisé par la Banque Centrale des États de l’Afrique de l’Ouest (BCEAO), autorité monétaire commune aux huit pays de l’UEMOA, ainsi que par la Commission Bancaire de l’UMOA qui délivre les agréments.

Selon la liste officielle publiée par la Commission Bancaire, mise à jour au 22 mai 2025, le Bénin compte 12 banques agréées ainsi que deux succursales de banques étrangères, celle de CBAO, du groupe marocain Attijariwafa Bank, et celle de la Société Nigérienne de Banque (Sonibank). S’y ajoute un établissement financier à caractère bancaire, l’Africaine des Garanties et de Cautionnement (AFGC).

L’Association professionnelle des banques et établissements financiers du Bénin (APBEF-Bénin) évoque de son côté « une quinzaine de banques commerciales », en intégrant les évolutions les plus récentes du marché, dont l’arrivée de Bange Bank Bénin.

Ce secteur pèse lourd dans l’économie nationale. Au 31 décembre 2025, le total bilan cumulé des banques agréées au Bénin s’établissait à 7 586,889 milliards de FCFA, soit environ 13,7 milliards de dollars, contre 6 955,175 milliards de FCFA un an plus tôt. Cela représente une progression de 9 % en un an, selon les données de l’APBEF-Bénin relayées par plusieurs médias économiques régionaux.

La solidité du secteur s’est aussi nettement améliorée ces dernières années. Le ratio de créances en souffrance est ainsi passé de 17,7 % en 2019 à moins de 5 % aujourd’hui, un niveau qui traduit un assainissement profond du portefeuille de crédit, selon la fiche pays consacrée au Bénin publiée par Bpifrance en mai 2025.

Sur le plan de l’inclusion financière, le Bénin se distingue nettement de ses voisins. Selon les données de la BCEAO publiées à la mi-2026, le taux de bancarisation strict, qui mesure les comptes bancaires, postaux et du Trésor public, atteint 38,2 % au Bénin, contre 33,6 % en Côte d’Ivoire, 30,9 % au Togo et une moyenne de 25,2 % pour l’ensemble de l’UEMOA.

En intégrant la microfinance et la monnaie électronique, le taux de bancarisation élargi grimpe encore davantage. Il est passé de 63 % en 2016 à 87 % en 2024 selon le programme gouvernemental d’inclusion financière, plaçant le Bénin au premier rang de l’Union sur cet indicateur également.

Cette dynamique s’explique par la combinaison de trois facteurs : un réseau bancaire en expansion continue, une politique publique volontariste portée par le Fonds National pour la Microfinance, et surtout l’explosion du mobile money, qui a permis de toucher des millions de Béninois jusque là exclus du système financier formel.

Cette dynamique béninoise s’inscrit dans un mouvement plus large à l’échelle de l’UEMOA. Selon les dernières statistiques de la BCEAO, l’Union comptait 136 établissements bancaires fin 2024, pour 22,2 millions de comptes bancaires enregistrés dans la région, après l’ouverture de 1,407 million de nouveaux comptes sur la seule année 2024, soit une hausse de 6,8 % en un an.

Ce mouvement s’est accompagné d’un maillage territorial renforcé. Les points de contact bancaires, agences, bureaux et points de vente confondus, ont progressé de 17,2 % à l’échelle de l’UEMOA pour atteindre 3 220 unités, tandis que le parc de guichets et distributeurs automatiques (GAB/DAB) a bondi de 13,3 % pour dépasser 4 145 unités, sans création nette de nouvel établissement bancaire dans l’Union.

2. Les principales banques présentes au Bénin

Le top 5 par total bilan en 2025

Chaque année, l’APBEF-Bénin publie les bilans agrégés du secteur. Les données arrêtées au 31 décembre 2025, encore provisoires à leur publication et soumises à validation des commissaires aux comptes, dessinent une hiérarchie assez concentrée : les cinq premières banques du pays contrôlent plus de 70 % du total bilan du secteur.

BIIC (Banque internationale pour l’industrie et le commerce)

La BIIC occupe la première place depuis 2022, avec un total bilan de 1 885,86 milliards de FCFA fin 2025, contre 1 511,859 milliards un an plus tôt. Sa part de marché est passée d’environ 22 % en 2024 à près de 25 % en 2025.

Cette banque universelle est née en 2020 de la fusion de la Banque internationale du Bénin (BIBE) et de la Banque africaine pour l’industrie et le commerce (BAIC), dans le cadre d’une restructuration du secteur bancaire public. Son actionnaire de référence est la Caisse des Dépôts et Consignations du Bénin (CDC Bénin).

En avril 2025, la BIIC a réalisé une entrée remarquée à la Bourse Régionale des Valeurs Mobilières (BRVM) sous le symbole BICB, devenant la 48e société cotée et la 15e banque admise sur ce marché financier régional. L’opération a été largement sursouscrite par les épargnants béninois.

La banque a également développé des programmes différenciants comme BIIC avec ELLES, dédié au financement et à l’accompagnement des femmes entrepreneures, et PME BOOST, salué en 2025 par l’Africa SME Champions Forum.

Bank of Africa Bénin (BOA-Bénin)

Deuxième du classement avec un total bilan de 966,715 milliards de FCFA, soit 13 % de part de marché, BOA-Bénin est l’une des institutions les plus anciennes du pays. Ouverte au public en janvier 1990, elle appartient au groupe panafricain BOA, présent dans 19 pays.

BOA-Bénin dispose d’un réseau de 37 agences, dont 13 à Cotonou et 19 en province, complété par un centre d’affaires dédié à la clientèle institutionnelle. Elle emploie environ 544 collaborateurs et affiche un capital social de 40,561 milliards de FCFA.

Fait notable : BOA-Bénin fut longtemps la seule banque, et la seule entreprise béninoise tout court, cotée à la BRVM, avant l’arrivée de la BIIC en 2025.

Coris Bank International Bénin

Troisième établissement du pays avec 850,321 milliards de FCFA de total bilan, soit 11 % de part de marché, Coris Bank International Bénin est la filiale locale du groupe burkinabè Coris Bank International, l’un des groupes bancaires les plus dynamiques d’Afrique de l’Ouest francophone.

NSIA Banque Bénin

Quatrième banque du pays avec 835,473 milliards de FCFA, soit 11 % de part de marché, NSIA Banque Bénin est issue du rachat de l’ex-Diamond Bank Bénin. Elle appartient au groupe ivoirien NSIA, également très présent dans l’assurance en Afrique de l’Ouest et centrale.

Ecobank Bénin

Cinquième établissement avec 720,878 milliards de FCFA, soit 10 % de part de marché, Ecobank Bénin s’appuie sur le réseau panafricain de sa maison mère, présente dans plus de trente pays africains. La banque a connu un léger repli de son bilan en 2025 par rapport à 2024, seule baisse notable parmi le top 5.

Les autres banques du marché béninois

Au-delà de ce top 5, plusieurs établissements complètent le paysage bancaire béninois, chacun avec un positionnement propre.

Orabank Bénin, présente depuis plus de trois décennies sous différentes enseignes (elle succède à Financial Bank, rachetée en 2011), appartient au groupe togolais Oragroup. Elle compte environ 200 collaborateurs et met l’accent sur le financement des PME et des entreprises locales.

Société Générale Bénin (SGB) est la filiale béninoise du groupe bancaire français du même nom, présent dans plusieurs pays de la zone UEMOA, dont la Côte d’Ivoire où sa filiale SGBCI figure parmi les toutes premières banques du pays.

United Bank for Africa Bénin (UBA Bénin) s’appuie sur l’appartenance de sa maison mère au groupe nigérian UBA, l’un des plus grands groupes bancaires panafricains, avec une expertise reconnue dans les transferts régionaux.

Banque Atlantique Bénin (BAB), membre du groupe marocain BCP (Banque Centrale Populaire), mise sur la digitalisation de ses services, à l’image de ses filiales dans les autres pays de l’UEMOA.

BSIC Bénin (Banque Sahélo-Saharienne pour l’Investissement et le Commerce) appartient à un groupe régional créé en 1999 dans le cadre de la Communauté des États Sahélo-Sahariens, présent dans 14 pays africains.

BGFIBank Bénin, filiale du groupe franco-gabonais BGFIBank, s’est implantée au Bénin en 2010 et cible en particulier une clientèle de particuliers haut de gamme et de professions libérales.

Bange Bank Bénin est l’un des entrants les plus récents sur le marché béninois, illustrant la poursuite de l’ouverture du secteur à de nouveaux acteurs.

Enfin, deux établissements étrangers opèrent au Bénin sous forme de succursales : CBAO, du groupe marocain Attijariwafa Bank, et la Société Nigérienne de Banque (Sonibank).

3. Les services bancaires disponibles au Bénin

Comptes bancaires : des solutions pour chaque profil

Comme dans le reste de la zone UEMOA, les banques béninoises proposent trois grandes familles de comptes. Le compte courant reste la porte d’entrée classique pour la gestion quotidienne : versement de salaire, paiements par carte, virements et retraits.

Le compte d’épargne séduit les particuliers souhaitant sécuriser un capital tout en percevant une rémunération. Des banques comme Coris Bank International proposent également des dépôts à terme (DAT), avec une durée minimale théorique d’un mois et des intérêts versés à l’échéance.

Les entreprises et professionnels disposent de comptes dédiés, souvent assortis d’outils de gestion, de facilités de caisse et de solutions adaptées au paiement des fournisseurs et des salaires. Pour connaître en détail la procédure et les documents à réunir, consultez notre guide comment ouvrir un compte bancaire.

Crédits et financements : des taux entre 7 et 12 %

L’accès au crédit demeure un enjeu majeur au Bénin. Les taux débiteurs pratiqués par les banques oscillent généralement entre 7 % et 12 % selon le type de financement, la durée et le profil de l’emprunteur.

Pour obtenir un crédit, les banques béninoises exigent généralement une pièce d’identité en cours de validité, un justificatif de domicile récent (facture SBEE pour l’électricité ou SONEB pour l’eau), ainsi que des justificatifs de revenus adaptés au statut du demandeur.

Les salariés doivent fournir leurs trois derniers bulletins de salaire, une attestation employeur et leurs relevés bancaires. Les indépendants présentent leurs déclarations fiscales et bilans comptables, tandis que les entrepreneurs doivent produire un business plan détaillé et un prévisionnel financier.

Plusieurs types de garanties sont couramment demandés. La domiciliation de salaire reste la plus simple, mais implique généralement un changement de banque. Le cautionnement par un tiers solvable est très répandu pour les petits crédits.

Pour les crédits immobiliers, la banque prend une hypothèque sur le bien financé, avec un coût d’inscription représentant 1 à 2 % du montant emprunté. Le nantissement d’actifs, comme du matériel, du stock ou des créances, concerne davantage les crédits professionnels.

Change de devises et opérations internationales

Le franc CFA (XOF) béninois est arrimé à l’euro selon une parité fixe de 1 euro pour 655,957 francs CFA, garantie par la BCEAO. Les opérations de change s’effectuent auprès des banques et de bureaux de change agréés, aussi bien pour les voyageurs que pour les entreprises important ou exportant des biens.

Transferts d’argent, paiements mobiles et virement instantané

Pour les transferts internationaux, les réseaux historiques Western Union et MoneyGram restent largement utilisés, en complément des services proposés directement par les banques comme Coris Bank International, qui propose des transferts rapides d’argent en provenance de la zone UEMOA ou du reste du monde.

Au niveau régional, la BCEAO a déployé la Plateforme Interopérable du Système de Paiement Instantané (PI-SPI), qui permet des virements instantanés entre établissements de l’UEMOA connectés au dispositif, dont le déploiement se poursuit tout au long de 2026.

4. Le mobile money bouscule les équilibres

Le Bénin est l’un des marchés de mobile money les plus dynamiques d’Afrique de l’Ouest. Selon les dernières données disponibles, arrêtées au 30 juin 2025, MTN Mobile Money demeure le leader en valeur de transactions avec 87,05 % du marché, mais cette part recule : elle était de 89,31 % un an plus tôt.

Le recul est plus marqué encore en nombre de comptes actifs : la part de MTN est passée de 61,32 % au premier trimestre 2025 à 54,82 % à la fin du deuxième trimestre de la même année. Cette érosion profite à deux concurrents directs.

Moov Money occupe une position intermédiaire stable, avec 24,31 % des comptes actifs et 8,24 % de parts de marché en valeur au 30 juin 2025.

Mais la vraie surprise vient de Celtiis Cash, opérateur béninois entré sur le marché en 2023. En à peine deux ans, il s’impose comme le troisième acteur incontournable du mobile money national, avec 20,87 % de parts de marché en comptes actifs, contre seulement 6,7 % début 2024, et 4,71 % en valeur de transactions.

Cette ascension s’explique par un positionnement local assumé, une politique tarifaire compétitive et une intégration poussée avec les autres services numériques de la marque Celtiis. Orange Money, pourtant leader dans plusieurs pays voisins comme la Côte d’Ivoire, n’est toujours pas présent au Bénin en 2026, malgré des rumeurs d’entrée qui circulent depuis 2024.

Le marché béninois des paiements mobiles dans son ensemble a traité plus de 180 milliards de FCFA par mois au premier trimestre 2026, en croissance de 22 % sur un an. MTN MoMo revendiquait pour sa part plus de 7 millions d’utilisateurs actifs et Moov Money environ 3 millions de comptes en 2025, pour un total cumulé dépassant plusieurs millions de comptes mobile money actifs à l’échelle du pays.

5. Fintech béninoise : un écosystème en pleine expansion

Au-delà des opérateurs de mobile money, le Bénin voit émerger un véritable écosystème de fintechs locales. Selon The Fintech Times, entre 20 et 21 startups fintech sont aujourd’hui actives dans le pays, principalement concentrées sur les paiements digitaux, les infrastructures financières et les solutions de transfert d’argent.

Trois noms reviennent régulièrement parmi les fintechs béninoises les plus établies. FedaPay, spécialisée dans les paiements marchands, les paiements groupés et les transferts internationaux, a étendu ses activités au-delà du Bénin vers plusieurs marchés régionaux, dont le Togo, la Côte d’Ivoire, le Sénégal, le Niger, le Burkina Faso et le Mali.

KKiaPay se positionne comme agrégateur de paiement, permettant aux entreprises d’accepter le mobile money, les paiements par carte bancaire et diverses transactions digitales sur une seule et même interface.

FeexPay, fondée par l’entrepreneur béninois Jean-Hugues Houinsou, propose des solutions de paiement en ligne. Elle figure parmi les toutes premières fintechs de la région à avoir obtenu un agrément réglementaire de la BCEAO, une étape clé pour opérer légalement dans l’espace UEMOA.

Ce dynamisme s’appuie sur une volonté politique affirmée. Malgré un budget national contraint, le gouvernement béninois a alloué 27,2 milliards de FCFA, environ 47 millions de dollars, aux initiatives de transformation digitale en 2026, avec des investissements ciblant la connectivité nationale, l’intégration de l’intelligence artificielle et le développement des compétences numériques.

L’écosystème s’appuie également sur des structures d’accompagnement comme Sèmè City, pôle d’innovation et d’incubation situé à Sèmè-Podji, qui vise à structurer l’entrepreneuriat technologique béninois autour de la formation, de la recherche et du financement des startups.

Cette effervescence fintech pousse d’ailleurs les banques traditionnelles à accélérer leur propre digitalisation, sous peine de voir une partie de leur clientèle, en particulier les jeunes urbains, se tourner vers des solutions 100 % en ligne, plus rapides et souvent moins coûteuses.

La réglementation suit ce mouvement. La Direction Générale des Impôts a lancé en 2025 un programme de facturation électronique obligatoire, baptisé e-TAX, pour les entreprises formelles du pays. Toute plateforme de commerce en ligne opérant au Bénin doit désormais s’assurer que son système de paiement génère des factures électroniques conformes, ce qui pousse mécaniquement les commerçants vers des solutions bancaires et fintech capables de s’y adapter.

6. Inclusion financière : le Bénin, modèle régional

Le Bénin doit sa position de leader régional en matière d’inclusion financière à une stratégie de long terme, associant digitalisation, microfinance et volonté politique affirmée.

Entre 2016 et 2024, le taux de bancarisation élargi, qui mesure la part de la population ayant accès à au moins un service financier formel, est passé de 63 % à 87 %. Sur la même période, le taux d’inclusion financière effective, qui mesure l’usage réel de ces services, est passé de 69 % à 90 %.

Le Fonds National pour la Microfinance (FNM) joue un rôle central dans cette dynamique, notamment à travers le microcrédit Alafia, destiné aux populations les plus modestes. Les décaissements annuels sont passés de 500 millions de FCFA en 2020 à 12,1 milliards de FCFA en 2025, pour un volume cumulé dépassant 54 milliards de FCFA depuis son lancement.

Les encours de crédit accordés dans le cadre de ce programme peuvent atteindre 200 000 FCFA par bénéficiaire. Cette progression profite en particulier aux femmes entrepreneures, aux artisans, aux commerçants et aux zones rurales historiquement sous-bancarisées.

Dans ces zones, le mobile money a souvent constitué la toute première porte d’entrée vers les services financiers formels, avant même l’ouverture d’un compte bancaire classique.

Reste que la marge de progression demeure réelle. Selon plusieurs analystes cités par la presse économique béninoise début 2026, la bancarisation au sens strict, c’est à dire les comptes bancaires classiques, reste limitée à un peu plus du tiers de la population adulte. C’est bien la combinaison entre agences physiques, microfinance et solutions numériques qui explique la performance globale du pays.

7. Recrutement et carrières dans la banque au Bénin

Le secteur bancaire et financier béninois continue de recruter en 2026, porté par la croissance du total bilan des banques, l’expansion du mobile money et l’essor des fintechs locales.

Les banques commerciales, à l’image de NSIA Banque ou d’Ecobank Bénin, recherchent régulièrement des conseillers clientèle et des agents de crédit pour accompagner le développement de leur réseau et de leurs portefeuilles de prêts aux particuliers comme aux PME.

BSIC Bénin illustre bien cette dynamique de recrutement. La banque a lancé en 2026 plusieurs campagnes, dont un programme dédié aux jeunes diplômés, avec six postes ouverts pour une formation intégrée aux métiers bancaires, ainsi que des recrutements ciblés sur des profils spécialisés comme le développement business monétique ou la bancassurance.

Les profils les plus recherchés en 2026 reflètent la transformation digitale du secteur : spécialistes de la data et du digital, chargés de conformité et de gestion des risques, analystes crédit, conseillers clientèle entreprises et particuliers, ainsi que des profils techniques pour accompagner l’intégration de nouvelles solutions de paiement.

Au-delà des banques commerciales, la BCEAO elle-même recrute régulièrement à l’échelle de ses huit pays membres, dont le Bénin, sur des postes d’économistes, d’informaticiens, de juristes et de comptables, avec des rémunérations considérées parmi les plus attractives du secteur public ouest-africain.

Le secteur des microfinances et des fintechs béninoises constitue également un vivier d’emplois croissant, en particulier pour les développeurs et les agents commerciaux, à mesure que des acteurs comme FedaPay, KKiaPay ou FeexPay poursuivent leur expansion régionale.

Pour postuler, les candidats disposent de plusieurs canaux : les sites carrières des banques elles-mêmes, les plateformes spécialisées comme Emploibenin.com, ainsi que les réseaux sociaux professionnels comme LinkedIn, de plus en plus utilisés par les recruteurs du secteur pour toucher les jeunes diplômés béninois.

8. Comment choisir sa banque au Bénin

Le choix d’une banque au Bénin dépend avant tout du profil et des besoins de chacun.

Pour un étudiant ou un jeune actif, mieux vaut privilégier une banque proposant des comptes à frais réduits et une application mobile fluide, permettant de suivre son solde et ses opérations sans se déplacer en agence.

Un entrepreneur ou une PME aura intérêt à comparer les solutions de financement et d’accompagnement, comme le programme BIIC avec ELLES ou les offres dédiées aux PME proposées par plusieurs établissements, ainsi que la qualité du suivi du chargé de clientèle entreprises.

Pour un salarié, l’équilibre entre proximité géographique des agences, qualité du service digital et coût des opérations courantes reste le critère principal, sachant que la domiciliation de salaire conditionne souvent l’accès aux meilleures conditions de crédit.

Les investisseurs et épargnants, quant à eux, peuvent s’intéresser aux produits de dépôt à terme proposés par la plupart des banques, voire à l’investissement en actions sur la BRVM, où sont désormais cotées deux banques béninoises, BOA-Bénin et la BIIC.

Dans tous les cas, il est recommandé de comparer les grilles tarifaires, de vérifier les frais annexes comme la tenue de compte, la carte bancaire ou les virements internationaux, et de se renseigner directement auprès de clients existants sur la qualité réelle du service et la réactivité en cas de difficulté. Pour approfondir chaque étape, voir notre article sur le parcours d’un client en banque.

Questions fréquentes sur les banques au Bénin

Quelle est la meilleure banque au Bénin en 2026 ?

Il n’existe pas de réponse unique. La BIIC est la première banque du pays par la taille de son bilan, avec près de 25 % du marché, suivie de BOA-Bénin, Coris Bank International, NSIA Banque et Ecobank Bénin. Le choix dépend surtout du profil de chacun : réseau d’agences, offre de crédit, qualité des services digitaux ou accompagnement des PME.

Quel est le taux de bancarisation au Bénin ?

Le taux de bancarisation strict du Bénin s’élève à 38,2 % selon les dernières données de la BCEAO, le plaçant en tête de l’UEMOA. En intégrant la microfinance et la monnaie électronique, le taux élargi dépasse 87 %, également le plus élevé de la région.

Comment ouvrir un compte bancaire au Bénin ?

Il faut généralement fournir une pièce d’identité en cours de validité (CNI ou passeport), un justificatif de domicile récent (facture SBEE ou SONEB) et parfois un justificatif de revenus. Les conditions précises varient selon les banques et le type de compte souhaité.

Quels sont les principaux opérateurs de mobile money au Bénin ?

Trois acteurs se partagent l’essentiel du marché : MTN Mobile Money, largement dominant mais en recul, Moov Money, en position intermédiaire stable, et Celtiis Cash, opérateur béninois entré en 2023 qui gagne rapidement des parts de marché.

Quelles sont les fintechs béninoises à connaître ?

FedaPay, KKiaPay et FeexPay comptent parmi les fintechs les plus établies du pays, aux côtés d’une vingtaine d’autres startups actives dans les paiements digitaux et les transferts d’argent.

Peut-on faire un virement instantané entre deux banques différentes au Bénin ?

Oui, grâce à la Plateforme Interopérable du Système de Paiement Instantané (PI-SPI) déployée par la BCEAO à l’échelle de l’UEMOA, qui permet des virements instantanés entre établissements connectés à ce dispositif régional.

Quel est le taux d’intérêt d’un crédit bancaire au Bénin ?

Les taux débiteurs varient généralement entre 7 % et 12 % selon le type de crédit, la durée de remboursement et le profil de l’emprunteur. Un crédit immobilier sera souvent assorti d’un taux différent d’un crédit à la consommation ou d’un financement destiné à une PME.

Conclusion

Le secteur bancaire béninois traverse une période de transformation rapide. La montée en puissance de la BIIC, née d’une restructuration publique et aujourd’hui cotée en bourse, a rebattu les cartes d’un marché longtemps dominé par les filiales de groupes panafricains comme BOA ou Ecobank.

Dans le même temps, le Bénin confirme sa position de champion régional de l’inclusion financière, portée par un mobile money en pleine recomposition et par l’émergence d’une génération de fintechs locales reconnues au-delà de ses frontières.

Pour les particuliers comme pour les entreprises, ce dynamisme se traduit par une offre de services de plus en plus large, entre banques traditionnelles, solutions de microfinance et applications 100 % digitales.

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